개인 연금 준비 ③ 포트폴리오 짜기

노후의 연금 준비를 위해, 증권사 개인연금저축 계좌를 개설하기로 마음을 먹었다면, 각자 개인이 전략적으로 포트폴리오를 운영해 나가야 합니다. 저의 경우, 몇 가지 원칙을 정해두었고 그에 따라 운용을 진행해나가려고 합니다.
※ 요점은, 자산운용사에서 설명해주는 방식을 듣고 이해하는 것이 우선이라고 생각됩니다.

2편 보기

개인 연금 준비 ② 개인연금저축, 가입해야 하나?

1. 국내 상장된 해외 ETF만 운용한다.

펀드는 수수료 및 보수체계의 허들이 아무래도 ETF보다는 상대적으로 높다보니, ETF로만 매매하기로 했습니다. 연금저축 계좌는 국내 주식시장에 상장된 ETF만 거래가 가능합니다. 즉, 개설한 연금계좌에서 거래할 수 있는 ETF 리스트를 확인할 수 있고, 그 안에서만 운용이 가능합니다.

국내시장에 투자되는 ETF도 제외합니다. 저의 경우 기본적으로 국내 주식에 직접투자를 하고 있고, 연금계좌의 장점인 비과세 및 과세이연의 혜택을 위해서라도, 해외 ETF는 이 계좌를 이용할 예정입니다.

→ 참고 : 해외 ETF의 경우, 분배금(배당) 뿐만 아니라, 매매 차익에 대해서도 15.4%의 세금이 부과됩니다. 그런데 연금 계좌에서 운용하면, 매매차익이 발생하더라도 당장 세금을 부과하지는 않습니다. 즉, 55세 이후 개인연금 형태로 수령하기 전 까지는 양도세 및 배당수익세에 대한 과세를 이연하는 효과를 누립니다.

출처 : 삼성자산운용

2. 신흥국에 투자한다.

미국과 한국 주식은 위탁계좌에서 직접 투자를 진행하므로, 저는 신흥국에만 투자를 할 예정입니다. 중국, 인도, 베트남이 주요 타겟입니다.

3. ETF 자산운용사의 소개와 설명을 적극 참고 한다.

사실, 그동안 개별기업 중심으로 투자를 한 저의 입장에서는 금융회사의 상품 홍보나 소개에 있어서는 항상 부정적인 입장이었습니다만, 개인연금과 해외ETF에 대한 부분 만큼은, 자산운용사에서의 홍보자료가 너무나 큰 도움이 되었습니다.

이 운용사들의 추천을 그대로 따라할 필요는 전혀 없지만, 나의 투자관을 정립시켜주기에 좋은 자료가 많은 것 같아, 아래와 같이 링크를 공유 드립니다.

우선, 삼성자산운용에서는 KODEX라는 브랜드로 ETF를 운용합니다. 많이들 알고 계시죠.

KODEX

운용하는 연금 전용 ETF에 대해서 아주 잘 설명을 해두었고, 실제로 투자 아이디어 및 전망도 읽기 쉽게 설명이 되어 있습니다.

출처 : 삼성자산운용

나름 종목 추천도 하고 있습니다. S&P500, 테크주식, 4차산업, 중국 등을 중심으로 추천을 해주고 있네요.

출처 : 삼성자산운용

다음은 미래에셋자산운용의 TIGER ETF 입니다.

미래에셋 TIGER ETF

미래에셋자산운용은 개인연금저축에 있어 공격적으로 마케팅을 합니다. ETF에 대한 소개도 좋지만, 개인연금의 혜택에 대한 로직이 아주 심플하고 직관적이어서, 다시 한번 머릿속으로 정리하는데 큰 도움을 줍니다.

출처 : 미래에셋자산운용

개별 기업보다는 약간 겉핡기식 투자가 될 수 있을 것 같습니다. 솔직히 개별 국가, 지수, 특정 섹터에 대해 검토할 사항이 한 두가지가 아닐텐데.. 물론 공을 들인다면 좋겠지만, 年 400만원씩의 한정된 투자이다보니, 깊이있게 어프로치하기는 쉽지 않을 것입니다.

사회초년생이 된 듯한 마음으로~ 지금까지와는 달리 좀 재미있게 투자해보려 합니다.